El valor temporal del dinero es importante para las empresas, ya que ayuda a determinar la viabilidad de la empresa en la realización de inversiones que valgan la pena, sin disminuir la producción. Un negocio es viable sólo si se ajusta a las necesidades del consumidor, sobrevive fluctuaciones económicas y aumenta su valor en el tiempo. El valor temporal del dinero anima a los empresarios a hacer inversiones inteligentes que tengan retornos deseables a largo plazo. Varios factores críticos influyen en el crecimiento de la inversión empresarial sin sacrificar la productividad.
Flujo neto de efectivo
Evalúa el flujo de caja neto de tu empresa para determinar si losfondos de inversión están disponibles. Los intereses de las inversiones permiten que el valor monetario de tu empresa crezca con el tiempo. Resta los pagos en efectivo de los recibos de efectivo e incluye las deducciones fiscales, como la depreciación y las exenciones de negocios, en el cálculo del flujo de efectivo neto. Los fondos restantes son los que tú, como propietario de un negocio, puedes invertir sin afectar negativamente tus operaciones de negocio. El dinero sólo puede crecer con el tiempo si tus inversiones no repercuten negativamente en tu capacidad para producir la salida necesaria actual.
Costo de oportunidad
Considera el costo de oportunidad asociado con el aumento de tus inversiones empresariales. De acuerdo con McGraw-Hill Higher Education, "Ahorrar o invertir un dólar en lugar de gastarlo hoy produce una cantidad futura mayor que un dólar". El costo de oportunidad requiere que te olvides de los beneficios actuales que podrías haber recibido al tomar decisiones alternativas que incrementen la ganancia monetaria en el futuro. En las empresas, cada vez que gastas, inviertes o pides prestado, tienes que ver el valor en el tiempo del dinero como un costo de oportunidad. Por ejemplo, el costo de la reparación de los equipos actuales en lugar de comprar nuevos equipos pueden liberar fondos para invertir. El valor en el tiempo de ahorrar e invertir ese dinero tiene efectos positivos a largo plazo.
La Evaluación de Proyectos es "un instrumento o herramienta que genera información, permitiendo emitir un juicio sobre la conveniencia y confiabilidad de la estimación preliminar del beneficio que genera el Proyecto en estudio".
Tomando en cuenta la expansión comercial y la competencia que se genera a través de un mercado globalizado con demandantes cada vez mas exigentes, es necesario asegurarse que la asignación de recursos o financiamiento sea capaz de cubrir las expectativas de todos los socios participantes. En ese sentido, la reducción de la incertidumbre en una oportunidad de negocio o la satisfacción de una necesidad, se consigue realizando una adecuada Evaluación de Proyectos.
Por ello, es de gran importancia conocer y comprender el concepto de Evaluación de Proyectos para aplicarlo en cada una de las etapas del estudio, debido a que este proceso juega un papel trascendente, al permitir realizar ajustes en el diseño y ejecución del proyecto, de tal forma que facilite el cumplimiento de las actividades programadas y el logro de los objetivos.
Por tal motivo, el presente artículo "Concepto de Evaluación de Proyectos"trata de reflejar en síntesis, un —extracto puro— de la experiencia de autores con amplia y reconocida trayectoria que plasmaron sus conocimientos en obras con alto valor didáctico.
Los conceptos utilizados con mayor frecuencia en la Evaluación de Proyectos, se presentan a continuación:
La Evaluación de Proyectos se entenderá como un Instrumento o Herramienta que provee información a quien debe tomar decisiones de inversión .
El proceso de Evaluación consiste en emitir un juicio sobre la bondad o conveniencia de una proposición, es necesario definir previamente el o los objetivos perseguidos.
La Evaluación de Proyectos es un instrumento que ayuda a medir objetivamente ciertas magnitudes cuantitativas resultantes del estudio del proyecto; para medir objetivamente las premisas y supuestos estas deben nacer de la realidad misma en la que el proyecto estará inserto y en el que deberá rendir sus beneficios .
La evaluación busca cuantificar el impacto efectivo, positivo o negativo de un proyecto, sirve para verificar la coincidencia de las labores ejecutadas con lo programado, su objeto consiste en “explicar” al identificar los aspectos del proyecto que fallaron o no, si estuvieron a la altura de las expectativas. Analiza las causas que crearon ésta situación, también indaga sobre los aspectos exitosos, con el fin de poder reproducirlos en proyectos futuros, ya sean de reposición o de complementos .
La evaluación de proyectos es un proceso que procura determinar, de la manera más significativa y objetiva posible, de la manera más significativa y objetiva posible, la pertinencia, eficacia, eficiencia e impacto de actividades a la luz de objetivos específicos .
La evaluación de proyectos surge de la necesidad de valerse de un método racional, que permita cuantificar las ventajas y desventajas que implica asignar recursos escasos, y de uso optativo a una determinada iniciativa, la cual necesariamente, deberá estar al servicio de la sociedad y del hombre que en ella vive .
En conclusión, la Evaluación de Proyectos es un proceso que permite emitir un juicio sobre la conveniencia del proyecto. Este criterio está presente en cada etapa del “Ciclo de proyecto”:
1ª Etapa:
Pre-inversión
2ª Etapa:
Inversión
Al igual que en las etapas, en cada fase se realiza una evaluación de acuerdo a sus características.
La etapa de Pre-inversión consta de las siguientes fases
1ª Etapa
1ª Fase
Concepción de la idea
1ª Etapa
2ª Fase
Perfil
1ª Etapa
3ª Fase
Pre-factibilidad (Estudio de Alternativas)
1ª Etapa
4ª Fase
Factibilidad (Ante- proyecto definitivo)
En la etapa de Inversión también se realiza el proceso de evaluar en cada una de sus fases.
La etapa de Inversión consta de las siguientes fases:
2ª Etapa
Diseño definitivo
2ª Etapa
Montaje y Operación
Como se puede apreciar, el trabajo de evaluación se encuentra en todo momento, cada etapa tiene su forma de evaluar. En la etapa de Pre-inversión, la evaluación es realizada en las distintas fases, comenzando por la concepción de la idea y terminando en la factibilidad del proyecto. En esta etapa la Evaluación suele ser llamada “Evaluación Ex-Ante”.
En la etapa de Inversión la Evaluación se da tanto en el Diseño definitivo como en el Montaje y Operación del proyecto. En esta etapa la Evaluación suele ser llamada “Evaluación Ex-Post”.
El camino al éxito de nuestros proyectos, solo se conseguirá siendo imparciales a los datos o resultados que otorgue la Evaluación correspondiente, adicionalmente se necesita cambiar algunos paradigmas tradicionales y desarrollar un sistema de control adecuado, de este modo se conseguirá el éxito.
Con base en la historia del hombre podemos observar que debido a su evolución sus relaciones humanas ha necesitado registrar aspectos cuantitativos sobre su patrimonio para poder llevar un adecuado control del mismo. En base a esto podemos inferir que para el hombre ha sido necesario llevar control sobre sus actos comerciales para así poder tomar las decisiones sobre cómo manejar recursos. El intercambio con otras parar abastecer recursos necesarios para vivir llevó a las personas a tener una manera de controlar todos los cambios que realizaba registrando todo lo que salía y entraba y es así como es la aparición del control de las finanzas como la necesidad de las personas, en el control de la vida comercial. Con el paso de los años la actividad a aumentado. Ésta requiere de estudios y habilidades, con el propósito de poder hacer frente a las diferentes complicaciones financieras que se le presentan. Esto ha originado que los contadores se especialicen para dar un servicio necesario en la vida de la economía de las personas con el fin de llevar un análisis de datos numéricos para aportar soluciones, llevando el control y haciendo entendible las operaciones que se realizan. Todo esto para demostrar los resultados que tiene una entidad y trasparencia real de los negocios. En la actualidad las empresas, en su gran mayoría se arriesgan a su creación sin la seguridad de cuan tangible sea el futuro, por lo tanto es necesario demostrar que lo mejor que puede hacer un accionista es una proyección financiera. La proyección financiera es una herramienta, que permite ver en números el futuro de la empresa; pronosticar ventas, gastos e inversiones en un periodo determinado y traducir los resultados esperados en los estados financieros básicos, estos son estado de resultados, balance general y flujo de efectivo. Las proyecciones financieras permiten estimar la evolución futura de una empresa en el horizonte temporal de medio y largo plazo, en base a los cambios del entorno y a sus estimaciones sobre las variables críticas de su negocio, considerando su impacto en la situación económica y financiera de la empresa.
Son importantes porque incluyen información como:
Planes de venta,Inversiones,Recursos humanos Y todo lo necesario para plantear un escenario base De esta manera se puede demostrar que la empresa es capaz de: Ofrecer una buena rentabilidad a sus dueños y Pagar oportunamente los vencimientos de los préstamos
A través de ellas se puede analizar si una empresa será rentable, y en su caso, en qué rubros debe enfocarse para serlo.
Y por lo tanto, son un soporte necesario en la presentación del plan de negocios de una empresa, línea de negocio o producto. Y constituyen un elemento importante en la toma de decisiones.
Se puede aplicar a todo tipo de empresas. El horizonte de tiempo se puede ajustar a las características y necesidades de la empresa. y A partir de un escenario base, se pueden crear análisis de sensibilidad y tener diferentes escenarios.
La duración de las proyecciones financieras depende del tipo de negocio y de los mercados, en el que se desarrolle la actividad. En mercados maduros y estables los periodos de proyección son más extensos de entre 8 y 10 años. Por su parte los mercados más flexibles, o cíclicos deben considerar periodos de proyecciones más cortos entre 3 y 7 años, que en la práctica estos son los periodos de proyección que más se. Anteriormente, en general, lo que hacen las empresas es ejercer controles sobre lo sucedido. Con el método de proyecciones financieras, se avanza un paso más, ya que las empresas se ven asistidas en un área generalmente poco explotada: la planificación.
Las proyecciones financieras se deben apoyar de análisis y cifras realistas, y a partir de aquí se tendrá un punto de partida para empezar a realizar las proyecciones teniendo en cuenta: la situación económica propia, del país, de los competidores, clientes, proveedores. Las proyecciones financieras, deben ir acompañadas de un informe que explique las hipótesis de partida que plantea el modelo, de modo que verifique la coherencia de las proyecciones. En un estado financiero que recoja las diferencias que surgen en un ejercicio económico entre las corrientes de ingresos y gastos, que determinará el beneficio o la pérdida. el análisis de las cuentas que lo conforman son fundamentales puesto que abarca un periodo tan amplio que dé una imagen completa del negocio y de su actividad.
Una buena proyección financiera da respuesta a interrogantes de suma importancia en una empresa ya que permite la:
Evaluación de las condiciones comerciales futuras
Simulación: Creación de distintos escenarios para comprender y manejar riesgos potenciales. Esto permitirá medir el impacto de la alteración de una determinada variable sobre la posición futura de la empresa. Medición de los distintos factores de sensibilidad y sus variaciones.
Definición de las hipótesis básicas (precio, líneas de producto, horizonte temporal.).que es Apoyo de manera coherente a la negociación en el ámbito financiero (ampliaciones de capital, préstamos, descuento comercial, cartas de crédito.) ya que reducen la incertidumbre de los inversionitas.
Es importante no perder de vista que las proyecciones financieras adquieren su mayor sentido enmarcadas dentro de un plan de negocio.
La gran mayoría de planes de negocios falla en recibir financiación. Esto sucede porque la mayoría de los emprendedores no comprende totalmente el propósito del plan de negocios.
La labor de las proyecciones financieras permitirán determinar, hasta donde le sea posible con cierto grado de concreción, cuál pueda ser la capacidad de generación de beneficios (y de reparto de dividendos, reteniendo lo necesario para la financiación del crecimiento) de una empresa y, a partir del momento en el que considere demasiado aventurado o superfluo hacer proyecciones detalladas, asumir una expectativa de crecimiento a largo plazo del conjunto de las magnitudes de cuenta de resultados y balance.
Las ventas por su parte son relevantes dentro de las proyecciones financieras debido a que es el punto de partida para el desarrollo de la cuenta de resultados. De manera que antes de realizar las proyecciones se deberá construir sobre una base solida.
Proyectar las ventas, no es un tarea sencilla, requiere la integración de una diversidad de variables que están sujetas a variaciones. Pero si se realizan factiblemente, se tendrá una estimación y expectativa razonable de la evolución del negocio
Carga financiera y endeudamiento: A efectos de valoración, conviene identificar cuál deba ser la capacidad óptima de endeudamiento (la estructura financiera y objetivo) de una compañía de acuerdo con los estándares establecidos por las agencias para un sector.
En las proyecciones específicas de los primeros años, la carga financiera es la que se deriva de la aplicación de la tasa de interés a pagar por cada compañía en función del nivel de endeudamiento real.
En este sentido, y para el año final de la proyección explícita, que quiere ser representativo de una estructura típica de negocio de la compañía susceptible de ser mantenido a largo plazo, conviene determinar su nivel de endeudamiento objetivo de acuerdo con los criterios compatibles para una calificación crediticia determinada
COSTOS integran a las partidas de consumo de materias primas, mano de obra directa y gastos generales de fabricación. Estos costos, dependen del nivel de actividad de la empresa, por ejemplo: en un bar el costo de las bebidas depende del número de bebidas servidas.
La estructura de costos fijos y variables varia dependiendo del negocio, lo que para algunas empresas es un costo fijo para otras es variable. Así se debe tener especial cuidado en la clasificación de los costos, debido a que le tratamiento aplicable es diferente. En aquel nivel de actividad donde se cubran los costos con beneficio 0 refiriéndose asi al punto de equilibrio, por debajo de este punto habrá una perdida por encima se obtendrá beneficio.
La gestión de costos es una herramienta necesaria para tomar decisiones y hacer proyecciones. Los costos son una variable fundamental en el negocio, por su relación directa con los resultados económicos. Por lo tanto para definir los productos/servicios que se van a producir, se debe hacer previamente un análisis costo-rentabilidad.
Un indicador utilizado para evaluar la rentabilidad del producto/servicio a comercializar es el margen bruto, representa la diferencia entre las ventas y los costos variables. Se debe tener en cuenta que el margen bruto que tienen las empresas que comercializan productos es menor que las empresas de servicios. Puesto que las empresas de servicios, al no tener producción física, tienen mayores márgenes sobre ventas.
Una vez hecho esto, se podrá realizar las hipótesis para proyectar el costo, es imprescindible que tenga en cuenta: Materia primas utilizadas,Mano de obra directa,Previsiones de la utilización de la capacidad productiva, Incrementos de Investigación y Desarrollo (para la mejora de la productividad),Impacto en el margen por disminuciones del precio,Impacto en el margen por incrementos en el costo de ventas
Sin duda alguna el capital humano es uno de los activos más importantes ya que aquellas empresas que tengan éxito en la gestión del factor humano podrán crear una ventaja competitiva difícil de imitar. Es importante que se tenga en cuenta;¿Cuales son los puestos de trabajo que se necesitan cubrir en el negocio? realizando un análisis para definir los diferentes perfiles que requiere cada puesto de trabajo, esto permite facilitar el proceso de selección y contratación e incrementa la posibilidad de rendimiento en el trabajo. Cabe mencionar que cada vez más las empresas enfatizan en el proceso de selección, puesto que atraer y retener capital humano capacitado puede ser clave para crear una ventaja competitiva sostenible en el tiempo e incrementar la rentabilidad del negocio. Teniendo en cuenta que las proyecciones se deben de hacer en las necesidades del personal para no desperdiciar recursos. GASTOS Esta partida incluye diferentes subcuentas dependiendo del negocio que sé este analizando. Esta cuenta recoge partidas que son más fácilmente controlables por parte del empresario como:
* Arrendamientos: teniendo aquí la capacidad de planificar y cuantificarlos
* Comunicación: publicidad y propaganda. Mencionando cuando se realizan recortes de gtos este es de los primeros ya que es un % de las ventas,Suministros: agua, luz, teléfono, etc. ,Reparaciones y mantenimiento: todos los servicios necesarios para el buen funcionamiento.Amortizaciones: la depreciación o pérdida de valor que sufre con el tiempo la inversión (equipos, maquinaria, etc.).refiriéndose que la vida útil no coincide necesariamente con la vida física de este bien. RESULTADO FINANCIERO lograr Satisfacer la necesidades de información de aquellas personas que tengan menos posibilidad de obtener información y que dependen de los estados financieros como principal fuente de esta acerca de las actividades económicas de la empresa. Proporcionar a los inversionistas y acreedores información útil que les permita predecir, comparar y evaluar los flujos potenciales de efectivo en cuanto concierne al monto de dichos flujos, su oportunidad o fechas en que se hayan de obtener e incertidumbre con respecto a su obtención. Proporcionar información útil para evaluar la capacidad de la administración para utilizar con eficacia los recursos de la empresa, alcanzando así la meta primordial de la empresa
Proporcionar información sobre las transacciones y demás eventos. Presentar una estado de la posición financiera de la empresa. Presentar una estado de utilidad del periodo. Proporcionar información útil para el proceso de predicción.
Balance General incluirá partidas que reflejen los saldos de las cuentas de activo, de pasivo, de capital contable,
La información que se obtiene de las cuentas de orden se presenta como notas aclaratorias a los estados financieros.
El análisis de estados financieros es un trabajo arduo que consiste en efectuar un sinnúmero de operaciones matemáticas calculando las variaciones en los saldos de las partidas a través de los años, así como determinar sus porcentajes de cambio, en tanto, al llevar a cabo la interpretación de la información financiera se intentará detectar los puntos fuertes y débiles de la organización.
En las empresas del siglo XXI, aquel director/a que espere a que solamente la contabilidad le brinde información respecto a cómo está su negocio, cometerá más de un error, entre otras razones, porque la estará recibiendo muy tarde, cuando todo haya pasado. En conclusión, las proyecciones financieras demuestran la factibilidad, rentabilidad, y las oportunidades de éxito del negocio. Es una carta de presentación para las fuentes de financiamiento, nuevos proyectos e inversionistas.
Las proyecciones financieras son finalmente, una herramienta para la gestión y la planificación del negocio, puesto que fijan los objetivos y monitorizan el cumplimiento de los mismos será importante el monitorizar de manera continua que los resultados esperados se estén cumpliendo y es ahí donde el departamento financiero en sentido amplio entra en función. Ya Es muy importante el evaluar que las metas se cumplan y, la organización deberá diseñar un sistema de información lo suficientemente ágil y útil como para acompañar a la empresa al logro de sus objetivos.
Con todo esto que se pudo observar que una proyección financiera lo que requiere es solo una mayor difusión, de las ventajas que brinda para prever de una manera escrita el futuro de una empresa, claro esta que esto no quiere decir que asegure el éxito rotundo como si fuera una bola mágica, si no saber a qué podemos y no podemos arrezagarnos pero sobre todo y prevenir fracasos prematuros. PDF
El CDT (Certificado de Deposito a Término) es un
titulo valor que emite un banco a un cliente que ha hecho un depósito de dinero con el
propósito de constituir el CDT.
El CDT se hace por un plazo o término de tiempo
determinado que debe ser como mínimo de 30 días.
El CDT es redimible o reembolsable sólo en los
plazos y términos pactados al momento de constituir el CDT, lo que quiere
decir, que si el CDT se pactó a 360 días el banco no lo pagará ni podrá ser
obligado a pagarlo hasta tanto se venza dicho término.
El CDT puede ser negociado o endosado.
Cada entidad financiera fija un monto o valor
mínimo para la apertura de un CDT.
La tasa de interés que se paga por un CDT depende
del plazo pactado y del monto del CDT.
Por lo general, los intereses o rendimientos
financieros se pagan al vencimiento del título valor junto con el capital.
Un CDT puede ser renovado de forma automática
Los rendimientos financieros de los CDTs están
sometidos a Retención en la
fuente a una tarifa del 7% (10% sobre el 70% del pago o abono en cuenta por
concepto de rendimientos financieros).
El rendimiento financiero que se paga por un CDT es
superior al que paga una cuenta de ahorros.
La razón por la que una entidad financiera paga
intereses superiores por los CDTs, se debe a que un CDT por ser a un plazo
determinado, le asegura a la entidad financiera una disponibilidad de efectivo
para poder trabajarlo o disponer de el. En cambio, una cuenta de ahorro, el cliente puede
llegar a cualquier momento a las oficinas del banco y exigirle su dinero, y el
banco está en la obligación de entregárselo, situación que hace que el banco
deba tener una gran cantidad de recursos inmovilizados para atender este tipo
de circunstancias, algo que no sucede con los CDTs, donde el banco sólo
requiere disponer de dinero al momento del vencimiento del CDT, lo que le
permite programarse.
El banco puede invertir tranquilamente el dinero de un CDT
sin preocuparse por el cliente, lo que le permite rentabilizar el 100% del
dinero, algo que no puede hacer con un depósito de una cuenta de ahorros.
Supóngase que exista una crisis financiera y todos los ahorradores en un solo
día decidan cerrar sus cuentas de ahorro. Cualquier banco sencillamente
colapsaría, situación que nunca se presentaría tratándose de CDTs, puesto que
el banco no puede ser obligado bajo ninguna circunstancia a pagarlos antes de
la fecha de vencimiento, lo que le garantiza una liquidez suficiente para
desarrollar su objeto social cual es invertir y prestar dinero. Esa seguridad
permite que el banco logre una mejor rentabilización de los dineros en CDT y a
la vez le permita reconocer una mayor tasa de interés al cliente.
Para quien adquiere un CDT es beneficiosos toda vez
que puede obtener una mayorrentabilidad,
y además es fija, es decir, que si un CDT se pacta a un 10%, así las tasas de
interés en el mercado financiero disminuyan, el banco debe pagar la tarifa
inicialmente pactada.
Una desventaja para quien constituye un CDT puede
ser la imposibilidad de convertirlo en efectivo antes del plazo pactado, lo que
en parte es posible de solucionar puesto que un CDT se puede negociar
mediante Endoso,
pero en tales casos se hará sacrificando pare del rendimiento inicialmente
esperado. En este caso sucede la situación inversa a la del banco, puesto que
el cliente debe sacrificar liquidez y disponibilidad de efectivo por
rentabilidad, y el banco asegura liquidez y disponibilidad sacrificando una
menor rentabilidad puesto que debe pagar al cliente un rendimiento mayor.
CUENTAS DE AHORRO
Una cuenta de ahorro
es un depósito a la vista, de tipo ordinario. En estas cuentas, el usuario
cuenta con la disponibilidad inmediata de todos sus fondos, y al mismo tiempo,
el dinero depositado genera una rentabilidad durante un tiempo fijado de
antemano.
La remuneración
recibida con las cuentas de ahorro, se recibe mediante el pago de intereses
periódicos. La cuantía de éstos, estará pactada mediante un contrato.
La liquidación de
los intereses puede llegar a ser de carácter mensual, trimestral o incluso
anual. También puede variar, en función de la cantidad de dinero que haya en la
cuenta.
Aunque estas cuentas
puedan llevar consigo el pago de comisiones, en los últimos tiempos y sobre
todo con la popularización de la banca online, es muy habitual que las
entidades no cobren comisiones en estos productos.
Dependiendo del
banco o caja de ahorro con el que se tenga contratado el producto, variarán los
servicios que van asociados a el.
Normalmente las cuentas de ahorro suelen contar con
servicios de cheques y transferencias. Los productos más complejos de este
tipo, pueden ofrecer tarjetas de débito o crédito, aunque no suele ser lo más
habitual.
Mejores
cuentas de ahorro
Existe en el mercado
una multitud muy grande de tipos de cuentas de ahorro. Prácticamente cada
entidad bancaria ofrece este servicio, pero cada una con sus condiciones
particulares.
Entre las más
populares hay que destacar por ejemplo la Cuenta Naranja de ING. Esta cuenta
ofrece un interés más alto los primeros meses, con lo que resulta atractiva
para aquellos usuarios que desean una alta rentabilidad desde el primer día.
Otra cuenta de
ahorro interesante es la Cuenta Azul de iBanesto. Este producto tiene unas
características similares a la Cuenta Naranja de ING.
Otras entidades como
Openbank, Banca Cívica, Bancaja, Caja Madrid, Caja España o Bankinter también
ofrecen cuentas de ahorro de gran utilidad para los usuarios interesados.
La comparación de
las condiciones de cada cuenta, será vital para elegir la que mejor se ajuste a
cada cliente.
1.
Cuenta de Ahorro Básica
Es
una cuenta de ahorro que a diferencia de las corrientes, no tienes la
posibilidad de manejar chequera, podrás realizar retiros por medio de tu
tarjeta débito y consignar dinero en las oficinas de tu entidad bancaria.
Las
cuentas de ahorro básicas te ofrecen rendimientos diarios, mensuales o por
periodos según lo establecido por tu banco, con los cuales podrás incrementar
tu ahorro. Sobre estas cuentas se pueden aplicar algunas cuotas de manejo, las
cuales dependerán de la entidad que escojas.
Características
§Transferencias entre cuentas del mismo banco sin
costo
§Débito automático para el pago de tus obligaciones
sin tener que hacer colas interminables.
§Puedes realizar retiros en cualquier parte del país
y del mundo cobrándote una comisión que depende del banco.
§Puedes
realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu tarjeta
débito, sin que tengas que llevar dinero.
BONOS
Descripción
Los bonos constituyen una interesante alternativa
de inversión para usted a mediano plazo, pues son títulos que representan un
derecho sobre un crédito colectivo a cargo de la entidad emisora. Esta
modalidad de inversión le generará rendimientos a una tasa de interés variable
indexada a las principales tasas de referencia del mercado DTF, IPC, y UVR +/-
unos puntos adicionales, de acuerdo con las condiciones de cada emisión de
bonos.
Características
Emisor: Es el prestatario o
entidad encargada de pagar a los compradores la cantidad fija y los intereses.
Los bonos pueden ser emitidos tanto por entidades del sector público, como del
sector privado.
Vencimiento: Es el número de años en los que el prestatario se ha
comprometido a pagar las características de la deuda. Su plazo mínimo es de un
año.
Beneficios
· Rentabilidad
garantizada con el respaldo y seguridad de Bancolombia.
· Títulos
de alta negociabilidad en el mercado secundario.
· Son
depósitos cuyo capital conserva su poder adquisitivo, debido a su remuneración
con base en las tasas de referencia más conocidas del mercado DTF, IPC y UVR
más unos puntos adicionales.
· Por
ser una inversión des materializada, las operaciones se realizan con altos
estándares de seguridad.
· Atención
personalizada y especializada a través de las Mesas de Dinero de la Banca de
Inversión Bancolombia y Valores Bancolombia.
